¿Cuánto sube el seguro de coche después de un accidente?

Las tarifas del seguro de automóvil típicamente aumentan entre un 20% y un 50% después de un

–accidente con culpa, aunque la cantidad exacta depende de varios factores, incluyendo el proveedor de seguro del conductor, la determinación de la culpa y el historial de conducción previo. En algunos casos, los aumentos pueden ser aún mayores, especialmente si el accidente implica daños significativos o lesiones.

Las compañías de seguros ajustan las primas basándose en el riesgo. Cuando un asegurado está involucrado en un accidente, las aseguradoras lo ven como una mayor responsabilidad, lo que a menudo resulta en tarifas más altas. Sin embargo, un abogado de accidentes de coche en Long Island sabe que no todos los accidentes conducen a aumentos en las primas. 

¿Cuánto aumenta el seguro después de un accidente con culpa?

La cantidad en que aumenta el seguro de un conductor después de un accidente depende de varios factores, incluyendo la gravedad del choque, el costo de los reclamos y el historial de conducción del asegurado.

• Accidentes menores: Si un accidente resulta en daños menores y sin lesiones, las tarifas de seguro pueden aumentar en un 20% a 30% en promedio.
• Accidentes mayores: Los accidentes que involucran daños significativos, lesiones o vehículos siniestrados pueden provocar aumentos en las primas de un 40% o más.
• Múltiples accidentes: Los conductores con historial de accidentes previos pueden ver aumentos aún mayores, potencialmente duplicando sus tarifas.

Algunos proveedores de seguros ofrecen programas de perdón de accidentes, que permiten a los asegurados evitar un aumento de tarifa por su primer accidente con culpa. Sin embargo, estos programas suelen estar disponibles solo para conductores con historial limpio.

¿Por qué las compañías de seguros aumentan las tarifas después de un accidente?

Las compañías de seguros determinan las primas basándose en el riesgo. Cuando un conductor está involucrado en un accidente, las aseguradoras lo ven como una mayor responsabilidad, lo que a menudo resulta en un aumento de tarifa. Incluso si un conductor ha estado asegurado durante años sin reclamos, un accidente puede desencadenar una reevaluación de su nivel de riesgo.Varios factores clave influyen en cuánto aumentará un asegurador las tarifas de un asegurado después de un accidente:

• Monto del reclamo: Cuanto mayor sea el costo del reclamo, más puede aumentar las tarifas un proveedor de seguros. Un choque menor no tendrá el mismo impacto financiero que un accidente múltiple con daños extensos.
• Participación de lesiones: Los accidentes que resultan en lesiones, especialmente aquellas que requieren tratamiento médico, suelen provocar aumentos de tarifa más altos que los que solo involucran daños a la propiedad.
• Historial de conducción: Los conductores con múltiples reclamos o infracciones de tráfico anteriores verán aumentos mayores que aquellos con un historial limpio previo.
• Leyes estatales: Cada estado tiene regulaciones diferentes que influyen en cuánto pueden aumentar las aseguradoras las primas después de un accidente. Nueva York, por ejemplo, tiene leyes específicas de seguros que regulan los ajustes de tarifas y recargos por accidentes.

Aunque las tarifas de seguro a menudo aumentan después de un accidente, los conductores pueden tomar medidas proactivas para limitar la carga financiera a largo plazo manteniendo hábitos de conducción seguros y explorando oportunidades de descuentos.

¿Aumentan las tarifas de seguro por accidentes sin culpa?

Los conductores que no tienen la culpa en un accidente pueden aún ver un aumento en la tarifa, aunque generalmente es menor que para accidentes con culpa. Esto depende de las políticas de la compañía de seguros y las regulaciones estatales.

• Estados sin culpa: En estados con leyes de seguro sin culpa, los conductores presentan reclamos con sus propias aseguradoras, lo que puede llevar a aumentos leves en las tarifas incluso si no fueron responsables del choque.
• Consideraciones del historial de accidentes: Si un conductor ha estado involucrado en múltiples accidentes, incluso sin culpa, las aseguradoras pueden seguir viéndolo como un riesgo mayor.
• Reclamos comprensivos: Los accidentes causados por factores como daños por clima, robo o colisiones con animales también pueden resultar en ajustes de primas.

Nueva York sigue un sistema de seguro sin culpa, lo que significa que los conductores deben depender de su propia cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) para gastos médicos, independientemente de la culpa. Sin embargo, los reclamos por daños a la propiedad y las preocupaciones de responsabilidad aún pueden afectar las tarifas de seguro. 

¿Cuánto duran los aumentos de seguro después de un accidente?

Los aumentos en las tarifas de seguro después de un accidente no duran para siempre. La mayoría de los aumentos permanecen en la póliza de un conductor por tres a cinco años, dependiendo de las leyes estatales y las políticas de la compañía de seguros.

• Primer año: El aumento más significativo en la prima suele ocurrir en el primer período de renovación después del accidente.
• Marca de tres años: Muchas aseguradoras comienzan a reducir el aumento de tarifa si el conductor mantiene un historial limpio.
• Marca de cinco años: La mayoría de las aseguradoras eliminan los recargos relacionados con accidentes después de cinco años.

Tomar medidas proactivas, como completar un curso de conducción defensiva, mantener un buen puntaje crediticio y evitar más infracciones de tráfico, puede ayudar a reducir el impacto de un accidente en las primas de seguro.

Cómo reducir las tarifas de seguro después de un accidente

Aunque un accidente puede causar un aumento en las tarifas, los conductores tienen opciones para ayudar a reducir sus costos de seguro con el tiempo.

• Buscar nuevas pólizas: Diferentes compañías de seguros evalúan el riesgo de manera diferente. Comparar cotizaciones de varios proveedores puede ayudar a encontrar tarifas más bajas.
• Aumentar deducibles: Optar por un deducible más alto puede reducir las primas mensuales, aunque esto significa pagar más de su bolsillo en caso de un reclamo.
• Combinar pólizas: Combinar el seguro de auto con el de vivienda o de inquilinos puede resultar en descuentos.
• Mejorar hábitos de conducción: Algunas aseguradoras ofrecen programas telemáticos que rastrean el comportamiento de conducción y proporcionan descuentos por conducción segura.
• Preguntar por descuentos: Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por buena conducción, bajo kilometraje o características de seguridad del vehículo.

Si un accidente genera dificultades financieras sustanciales, los conductores también pueden considerar ajustar los niveles de cobertura o buscar modificaciones en la póliza para que se adapten mejor a su presupuesto.

Tome el control de su seguro después de un accidente

Un accidente puede afectar significativamente las tarifas del seguro de automóvil, por lo que es importante que los conductores entiendan sus opciones. Aunque los aumentos en las primas varían según la culpa, la gravedad del accidente y las leyes estatales, existen pasos para minimizar costos y mantener una cobertura asequible.Los conductores que enfrentan aumentos en las tarifas de seguro después de un accidente deben explorar descuentos, ajustes de póliza y opciones legales para asegurarse de no pagar de más. Tomar el enfoque correcto puede ayudar a reducir la carga financiera y prevenir aumentos excesivos en el futuro.Hay asistencia profesional disponible para quienes necesiten orientación para manejar los desafíos del seguro después de un accidente. Contáctenos hoy para una consulta y discutir cómo protegerse y minimizar el impacto financiero de un accidente.